30 процентов россиян отказываются от услуг коммерческих банков

Эксперты информационно-аналитического портала W-City.net опросили наиболее активных в экономическом плане жителей крупных мегаполисов – клиентов банков, банковских служащих, руководителей среднего звена бизнес-структур, простых горожан – а также проанализировали актуальное состояние «инвестиционно-кредитной» блогосферы, содержание форумов и качествоотзывов о банках. В процессе подведения итогов эксперты выяснили, что отношение россиян к кредитным институтам за последние полгода кардинально изменилось: доверие соотечественников к банкам резко пошатнулось, а 30 % из них и вовсе дали себе зарок отныне никогда не обращаться в банки.

«На сегодняшний день заемщиками банков и обладателями кредитных карт являются около 40 миллионов россиян из 75 млн. трудоспособного населения РФ. – Отмечает главный редактор и портала W-City.net Тимофей Суровцев. - Вместе с тем почти 10 миллионов заемщиков, или каждый четвертый клиент банка, не могут регулярно и в полной мере обслуживать свои долги и находятся на грани банкротства. В их числе -  около 3 миллионов человек с долгами свыше 100.000 рублей и 1 млн. – с долгами свыше 500.000 руб. По данным Национального бюро кредитных историй, в июне более 300 тысяч человек имели просрочку свыше трех месяцев. Общая сумма таких задолженностей превысила два триллиона рублей».

Сегодня многие независимые аналитики предупреждают о том, что в сфере потребкредитования намечается социальный взрыв - первое полугодие заложило мощный вектор его развития, а его детонатором станет закон о банкротстве. Как следует из результатов опроса, проведенного экспертами информационного портала W-City.net среди банковских служащих, сотрудников коллекторских агентств и простых клиентов, после принятия в октябре Закона о банкротстве воспользоваться правом объявить себя банкротом может более 1 миллиона россиян.

Однако, несмотря на рост проблемных долгов, банки не собираются находить компромиссы, все реже идут на их реструктуризацию истараются буквально выбить деньги из должников, тем самым загоняя своих клиентов в финансовый тупик. А Госрегулятор в лице Центробанка пассивно взирает на то, как в геометрической прогрессии множится армия искусственно создаваемых банкротов. По некоторым данным, в связи со стремительно ухудшающейся экономической ситуацией в стране начался рост «кредитных суицидов» - первые «кредитные самоубийства» из-за финансовой несостоятельности пришлись на 2008–2009 годы, когда Россию накрыл финансово-экономический кризис. Современный же кризис имеет все шансы быть гораздо более продолжительным и болезненным, соответственно, социальные последствия катастрофы будут также намного масштабнее.

Большинство банков  в нынешней сложной экономической ситуации сами несут колоссальные убытки, так как оказались заложниками собственных недавних авантюрных маркетинговых стратегий, которые были направлены на привлечение клиентов и заманивание заемщиков любой ценой. В результате кризиса - девальвации рубля и обнищании населения - совокупные активы российских банков в июне этого года сократились на 7%, а объем потребительского кредитования снизился на 1,3 трлн российских рублей. Если не учитывать финансовые показатели Сбербанка, то размер чистого убытка нашего банковского сектора по итогам 1-го квартала 2015 года составил бы почти что 30 млрд рублей.

Причем, о степени бедствия, которое терпит тот или иной коммерческий банк, можно судить по росту градуса агрессии, обращенной на проштрафившихся кредиторов и должников. Так, по данным клиентов, здесь особо "отличается" в отношении "просроченных" должников Альфа Банк, чей кредитный портфель за последние полгода подпортился, а убыток только по итогам апреля составил 22 млр. рублей: по многочисленным свидетельствам клиентов-должников, Альфа Банк устраивает им полный прессинг - количество телефонных звонков может превышать несколько десятков в день, банк третирует родственников, друзей и работодателей клиентов, которым не повезло икоторые допускают просрочку платежей даже на 1 день.

Особую напористость на грани фола, по свидетельствам клиентов, в отношении своих должников стали также проявлять и банки Хоум Кредит (убыток по итогам 1 кв. – 5, 6 млрд. руб.), Восточный Экспресс (убыток – 5,7 млрд. руб.) и многие другие коммерческие банки, которые озаботились качеством своих кредитных портфелей и решили его улучшить за счет  некогда так пылко обожаемых заемщиков.

По данным опроса, большинство россиян начали всерьез опасаться такой банковской кабалы – из 10 опрошенных человек 7 респондентов категорически исключают для себя возможность обращения в частные кредитные организации в ближайшем будущем – как минимум до конца этого года. И каждый 3-й соотечественник заявил, что более никогда не обратится за помощью и поддержкой в банк – что бы ни произошло.

При ответе на вопрос – «К каким банкам вы все же обратились бы в случае стабилизации экономической ситуации» - 6 респондентов из 10 опрошенных однозначно указали, что  не станут пользоваться услугами частных коммерческих банков, а пойдут за кредитами в банки с госучастием – в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Банк Москвы и т.д.

Сегодня около 40 процентов активов банковской системы Российской Федерации приходится как раз на банки с госучастием. Этими финансовыми учреждениями выдано свыше 45 процентов от общего числа кредитов, в них размещено больше половины всех банковских вкладов. И при любом кризисе именно такие банки более стабильны, так как первыми получают финансовую поддержку от государства.

 Вероятно, сегодня, как всегда в кризис, мы стоим на пороге кардинального передела банковского рынка – коммерческие банки продолжат терпеть масштабное бедствие, так как у государства уже в самом ближайшем времени ресурсов останется лишь на поддержку «государственного» банковского сектора.

Скорее всего, это – совсем неплохо, так как частный сектор все более дезавуирует себя и стремительно теряет доверие не только продвинутого бизнес-класса, но и некогда столь доверчивого люмпена и эконом-класса России.