Мастер-класс

ЦБ разрешил ипотечный вопрос

ЦБ разрешил ипотечный вопрос

Банк России опубликовал письмо с рекомендациями для банков по реструктуризации валютной ипотеки. Регулятор предложил конвертировать долларовые кредиты в рублевые по курсу на 1 октября, то есть по 39,4 руб. за доллар. Однако эта схема, которая облегчает жизнь заемщиков только при очень низких для нынешнего рынка ставках по кредитам, не устроила ни их самих, ни банкиров.

Письмо «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте» за подписью главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной размещено на официальном сайте регулятора. В нем регулятор отмечает, что «в связи с повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке» он рекомендует банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации выданных до 1 января 2015 года валютных ипотечных ссуд (с учетом пени и штрафов), «включая конвертацию валюты ссуды в российские рубли». Переводить кредит в рубли регулятор рекомендует по официальному курсу ЦБ на 1 октября 2014 года (39,38 руб./$1 и 49,98 руб./€1), применяя при этом ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемой банками рублевой ипотеке. Кроме того, регулятор напомнил банкам, что у них есть возможность воспользоваться введенным в декабре послаблением по начислению резервов и не ухудшать оценку качества обслуживания долга по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года.

По данным ЦБ, на 1 ноября 2014 года в общем объеме выданной ипотеки (3,4 трлн руб.) на валютные кредиты приходится всего 117 млрд руб. (3,5%). Просрочка по валютной ипотеке на начало ноября составляла 17 млрд руб., ее доля выросла с начала года с 12,7% до 14,2%. По данным АИЖК, просрочили платежи по кредитам на срок от 90 дней около 4,6 тыс. человек из 25 тыс. валютных ипотечных заемщиков. Основная часть валютной ипотеки сосредоточена в Москве и Петербурге, средний размер кредита составляет 10,9 млн руб. (в Москве — 19 млн руб.), что в 6,4 раза выше, чем в рублях.

Банкиры предложениям регулятора не обрадовались. «Реструктурировать валютные кредиты по рекомендованному курсу банки просто не смогут, так как убытки не удастся компенсировать ни за счет поблажек по резервам, ни за счет процентных ставок,— считает собеседник “Ъ” из банка топ-10 по объему выдаваемой ипотеки.— Если банки попытаются компенсировать курсовую разницу за счет повышенной ставки, на такие условия не согласятся заемщики». По подсчетам директора департамента розничных сегментов и маркетинга Юникредит-банка Светланы Пирожковой, заемщик, взявший кредит $100 тыс. на 15 лет под ставку 8% годовых, выплачивает ежемесячно порядка $950, что по текущему курсу составит около 60,5 тыс. руб. При рефинансировании этого же заемщика на тот же срок по курсу 39,4 руб./$ и по минимальной ставке 18% годовых (ниже — экономически нецелесообразно) выплаты составят 63,5 тыс. руб., то есть долговая нагрузка вырастет. «Незначительное снижение ежемесячного платежа наступает, только если у банка есть возможность предложить клиенту ставку 15% годовых и ниже, но банки не могут привлекать длинные средства дешевле уровня ключевой ставки в 17% годовых»,— отмечает госпожа Пирожкова, добавляя, что ставки по ипотеке сейчас на рынке составляют в среднем 18–22% годовых.

Впрочем, у некоторых игроков минимальные ставки на программы рефинансирования ипотеки пока еще на относительно приемлемом уровне. У Сбербанка и «Дельтакредита» они составляют от 15,25% годовых, у Банка Москвы — от 12,95% годовых. Готовы ли эти банки выполнить рекомендации ЦБ, предложив клиентам еще и льготный курс, они не комментируют. В Сбербанке подчеркивают, что в 2014 году выдано всего пять ипотечных валютных кредитов на сумму 9,1 млн руб. и один валютный автокредит на 1,7 млн руб. За 2012–2013 годы банк выдал 111 валютных ипотечных и автокредитов на 434 млн руб., их доля в общем объеме не превысила 0,05%. «Большинство ипотечных кредитов в валюте уже погашены»,— уточнили в Сбербанке. «Я уверен, что уровень льготного валютного курса должен оставаться исключительно на рассмотрении банка, ведь он также несет ответственность за свою финансовую устойчивость, в том числе и перед вкладчиками,— считает директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.— И правильно, что предложение ЦБ носит именно рекомендательный, а не директивный характер».

Между тем клиенты банков ратуют за более кардинальные меры. «Заемщики намерены добиваться конвертации валюты по курсу на дату заключения договора и рассчитывать кредит по ставке в 12,2% годовых (средневзвешенное значение ставки по ипотечному кредиту в 2012–2014 годах)»,— заявил “Ъ” координатор инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Роман Сергеев. Впрочем, комитет Госдумы по финансовому рынку на днях уже отклонил соответствующий законопроект, поскольку подобная помощь заемщикам требует расходов из федерального бюджета.

Валерия Францева, Елена Ковалева (Коммерсантъ)

Advertology.Ru

26.01.2015

на печать


Комментарии

Написать комментарий

 Проверочный код

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс

Рассылка

Подписка на рассылку

E-mail:
 

Также нашу рассылку вы можете получать через

E-mail:  

Есть мнение ...

Исследование Roistat о прибыльности контекстной рекламы  Исследование Roistat о прибыльности контекстной рекламы
Все хотят больше зарабатывать и меньше тратить, а для этого не обойтись без аналитики. Roistat собирает для владельцев бизнесов и их рекламных агентств сквозную аналитику по данным о продажах из CRM, учитывая расходы на рекламу, прибыль, отказы и возвраты. Клиенты часто спрашивают нас, какие показатели считать «нормой» и какой канал лучше выбрать, чтобы увеличить прибыль. Поэтому мы решили оценить возврат инвестиций (ROI) по различным типам рекламы в интернете.
О настоящем и будущем PR-коммуникацийО настоящем и будущем PR-коммуникаций
На Днях PR-2017 в Москве Алексей Сафронов рассказал о том, каким будет будущее коммуникаций, по мнению PR специалистов из 11 стран мира.
Нападки на "Российскую газету" – это мотивированный фейкНападки на "Российскую газету" – это мотивированный фейк
В популярном ресурсе Hi-Tech Mail.Ru опубликован материал И. Хайретдинова с очень злыми нападками на «Российскую газету» за её три небольших рекламных ролика в поддержку печатной продукции. Автор публикации пытается убедить широкие читающие массы, что данная акция «РГ» является абсолютно бессмысленной, т.к. бумажная пресса обречена.
Политологи: формируется новый тренд в отношениях власти и бизнеса Политологи: формируется новый тренд в отношениях власти и бизнеса
Государственное регулирование бизнеса вновь стало объектом внимания сенаторов – Совет Федерации отклонил закон о запрете рекламы на платежных квитанциях за ЖХК.
Число смотрящих телевизор россиян за семь лет упало вдвоеЧисло смотрящих телевизор россиян за семь лет упало вдвое
Только 29% россиян выбирают просмотр ТВ-передач в качестве развлечения в свободное время, при этом среди пенсионеров проводят досуг за просмотром телевизора 56%. В возрастной группе от 18 до 24 лет таких менее 10%.

Книги по дизайну

Загрузка ...

Репортажи

Выставка, посвящённая 100-летию со дня рождения Георгия ЩетининаВыставка, посвящённая 100-летию со дня рождения Георгия Щетинина (2)
В Государственном музее А. С. Пушкина открылась выставка, посвященная не столь широко известному, но заслуживающему пристального внимания художнику-иллюстратору ХХ века Георгию Щетинину.
ДИЗАЙН и РЕКЛАМАДИЗАЙН и РЕКЛАМА
Выставка рекламной индустрии "ДИЗАЙН и РЕКЛАМА" проходит 22-й раз с 12 по 15 апреля 2016 года в Центральном Доме художника на Крымском Валу. 
Художник-археологХудожник-археолог
ГЦТМ имени А. А. Бахрушина открылась выставка «Кирилл Данелия. Новая археология» — проект, в центре внимания которого Кирилл Данелия, как художник и коллекционер. 
Московское метро - Подземный Памятник архитектурыМосковское метро - Подземный Памятник архитектуры
Открывается выставка "Московское метро - Подземный Памятник архитектуры". Поход за креативом и вдохновением. Возможность посмотреть как выглядели проекты метро. Реализованные или нет экспонаты выставки интересны дизайнерам.
Художественные сокровища РоссииХудожественные сокровища России (1)
Открылась выставка «Художественные сокровища России. Лучшее из российских собраний: от иконы до живописи модерна». Как всякая новая выставка работа получилась спорная. Новая площадка, попытка нового экспонирования, известные и не известные работы русских мастеров. Стоит пойти и составить собственное мнение.

Форум

Вакансии

  • Загрузка ...

на правах рекламы

16.12.2017 - 03:18
RSS-каналы Advertology.RuRSS    Читать Advertology.Ru на Facebookfacebook    Читать Advertology.Ru ВКонтактеВКонтакте    Читать Advertology.Ru на Twittertwitter   
Advertology.Ru - все о рекламе, маркетинге и PR

Вход | Регистрация