ЦБ считает нужным побеспокоиться о банках, размещающих вклады под 18%

Банк России считает ставку по вкладам в 18% годовых «серьезным знаком тревожности» для банка, заявил в эфире телеканала «Россия 24» зампред ЦБ Михаил Сухов. В марте вклады на самые востребованные сроки – полгода-год – принимались «примерно под 15% годовых», и превышение этого уровня регулятор рассматривает как «тревожные» отклонения: плюс 2 п. п. – «средний признак тревожности», плюс 3 п. п. – еще более серьезный.

В декабре 2014 г. ЦБ увеличил лимит отклонения ставок вкладов от средней максимальной с 2 до 3,5 п. п. Тогда средняя максимальная ставка достигала 15,6%, но ко второй декаде апреля снизилась до 13% годовых. Таким образом, ЦБ не рекомендует банкам привлекать средства дороже, чем под 16,5%. Сейчас, по словам Сухова, ЦБ ограничивает процентные ставки в восьми банках.

«Ведомостям» удалось обнаружить восемь банков, предлагающих ставки по вкладам выше 17,5%. Лидируют банк «Стратегия», который сулит вкладчикам 18,25% по полугодовому депозиту от 70 000 руб., Арксбанк, обещающий столько же за годовые вклады от 100 000 руб., и банк БКФ, готовый платить 18,25% годовых по вкладам от 50 млн руб. НСТ-банк и «Лада-кредит» предлагают вклады со ставкой «до 18%» плюс «подарок». Русский ипотечный банк прямо сообщает, что предлагает ставку на 35,3% выше средней максимальной, на конец марта составлявшей 13,16%; ставки по его вкладам достигают 17,75% годовых.

Представители этих банков вчера не прокомментировали ситуацию.

Высокие ставки не обязательно означают, что у банка серьезные проблемы. Из восьми лидеров сентябрьского мониторинга ставок лицензии пока лишился только Дагэнергобанк, предлагавший 13% годовых по трехлетнему вкладу от 15 млн руб. – на тот момент эта ставка на 4 п. п. превосходила среднюю максимальную. Тогда как банк, которому ЦБ предписывает ограничить ставки, квалифицируется как «имеющий недостатки в деятельности, неустранение которых в течение года может угрожать интересам вкладчиков и кредиторов», и рискует лишиться доступа к репо-сделкам с ЦБ.

И все-таки, как правило, ключевую ставку ЦБ намного превышают те банки, у которых проблемы с ликвидностью; систематически так фондироваться невозможно и разместить такие ресурсы очень сложно, тем более если банк небольшой, рассуждает аналитик Fitch Дмитрий Васильев.

Если банк повышает ставки ради быстрого привлечения ликвидности, это говорит о его возможных проблемах, и ЦБ отслеживает такие случаи, говорит аналитик БКС Юлия Сафарбакова: «Если у банка рискованные высокодоходные операции, он может позволить себе дорогие пассивы, но на практике это не всегда совпадает». Впрочем, она допускает, что часть банков используют высокие ставки только для рекламы, а эффективная ставка по вкладу меньше: например, 18% годовых могут выплачиваться лишь первые несколько месяцев.

Представитель ЦБ не ответил на дополнительные вопросы «Ведомостей».

Плата за риск

С 1 июля банки, завышающие ставки на 2–3 п. п. по сравнению с уровнем, который ЦБ считает максимальным, будут платить помимо базовой ставки взносов в систему страхования вкладов (0,1% от расчетной базы) еще и дополнительные 20%. Банки, у которых ставки по вкладам на 3 п. п. выше максимума, будут доплачивать 150% базовой ставки.