Банк24.ру обналичил лицензию

Банк24.ру не соблюдал требования антиотмывочного законодательства, несвоевременно информировал Росфинмониторинг, его правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям ЦБ, а главное — на протяжении 2013 года и первого полугодия 2014 года банк был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличными и безналичными средствами в крупных объемах. «В каждом из месяцев последнего года речь идет о миллиардах, что в сумме дает значительную цифру»,— цитирует «Интерфакс» зампреда ЦБ Михаила Сухова. Таким образом, они проводились в масштабах, сопоставимых, если не превышающих размер активов банка (10,8 млрд руб., 244-е место по данным рейтинга «Интерфакса»).

Впрочем, случай Банка24.ру интересен не сам по себе, а тем, что он имеет одних владельцев с крупной финансовой группой «Лайф», которая, по данным на ее сайте, включает Пробизнесбанк, Экспресс-Волга Банк, ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Лайфбанк, Национальный банк сбережений, банк «Пойдем!», Пробизнес-девелопмент и факторинговую компанию «Лайф». Кроме того, раньше Банк24.ру и сам входил в группу, куда попал в результате санации в 2008 году и успешно досрочно оздоровился в 2011 году. До сих пор у таких игроков лицензии не отзывались.

Впрочем, группа предусмотрительно поспешила откреститься от сомнительного игрока. Как указано в отчетности по МСФО за 2013 год, менеджмент банка и совет директоров одобрили план отделения ряда структур, включая Банк24.ру, «Пойдем!», в параллельную холдинговую структуру. Как указывают в пресс-службе Банка24.ру, его реструктуризация была завершена в начале 2014 года.

Впрочем, собственников Банк24.ру после реорганизации не поменял — согласно сообщению на сайте банка, по состоянию на 8 августа банком через ряд аффилированных структур по-прежнему владели люди, контролирующие и другие активы группы «Лайф»: Александр Железняк, Эдуард Бикмаев, Сергей Леонтьев, а также Эдуард Пантелеев. В свою очередь, в состав совета директоров Банка24.ру входили Эдуард Пантелеев и Александр Железняк. «Группа “Лайф” — не юридическое лицо, поэтому и выход из нее скорее формальность»,— отмечает юрист, партнер компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. Эксперты не исключают, что процесс отсоединения ряда игроков связан в первую очередь с желанием собственников банка снизить репутационные риски. Тем более что крайней мере воздействия предшествовали проверки ЦБ, визиты правоохранительных органов и в конце августа предписание Банку24.ру со стороны ЦБ ограничить сомнительные операции (см. “Ъ” от 27 августа). Впрочем, тогда его представители собирались справиться с ситуацией и «научиться жить в новой реальности».

Оценок того, насколько эффективными были эти попытки топ-менеджмента и собственников банка, в пресс-релизе ЦБ об отзыве лицензии не приводится. Но если менеджмент банка, принимавший участие в оперативном им управлении, автоматически после отзыва у банка лицензии попадает в черный список ЦБ и лишается права занимать руководящие должности в банках в течение пяти лет, то с членами совета директоров и владельцами более чем 10-процентных долей ситуация не столь очевидная. Их деловая репутация очевидно испортится (а значит, ЦБ получит право отстранять их от управления другими банками и голосования своими пакетами акций) только в случае банкротства банка. А как раз оно в случае с Банком24.ру неочевидно. Как уверяют в самом банке, у него «достаточно активов и капитала, чтобы исполнить обязательства перед всеми клиентами». Не исключили принудительной ликвидации банка (применяется при достаточности активов для исполнения обязательств) и в ЦБ. Впрочем, о возврате лицензии (под просьбой об этом клиенты банка собирают подписи в интернете на сайте change.org) речи быть не может. «Если дело действительно закончится принудительной ликвидацией, собственники и члены совета директоров банка могут понести репутационные риски только в том случае, если будет доказана их непосредственная причастность к действиям, которые привели к отзыву у банка лицензии»,— указывает зампред правления банка «Ренессанс кредит» Сергей Королев.

Именно такой аргумент и приводят сами собственники банка. «Я не принимал активного участия в оперативном управлении банком. Нам, собственникам и членам его совета директоров, казалось, что мы принимали достаточные меры для решения вопросов с сомнительными операциями. Такая задача стояла перед менеджментом. Но, видимо, этого оказалось мало,— сообщил предправления ФГ “Лайф” (совладелец и член совета директоров Банка24.ру) Александр Железняк.— К сожалению, в Банке24.ру не смогли отличить реальных клиентов от сомнительных. При этом хочу подчеркнуть, что сам банк вовлечен в сомнительные операции не был. Это были операции клиентов».

Впрочем, для ряда других игроков клиенты Банка24.ру интересны. В частности, сообщение с предложением спецусловий для клиентов Банка24.ру было размещено на сайте СКБ-банка. По данным “Ъ”, Альфа-банк также начал кампанию по привлечению клиентов Банка24.ру в официальных сетях. Как пояснили “Ъ” в пресс-службе Альфа-банка, «официальная программа стартует завтра».