Клиенты "Вашего личного банка" получат до 1,5 млрд рублей

Объем вкладов и средств на счетах индивидуальных предпринимателей в «Вашем личном банке» (ВЛ-банк; Иркутская область), который сегодня лишился лицензии, на 1 января 2015 года достигал 1,9 млрд рублей. Это следует из отчетности кредитной организации, публикуемой Центробанком (101-я форма). Как сообщили «Известиям» в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), в настоящее время в банке работает временная администрация, оценивается объем страховых выплат. 

Клиенты банка начнут получать страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) не позднее 12 февраля 2015 года, указали в АСВ. По оценке начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, объем выплат вкладчикам и ИП ВЛ-банка может составить около 1,5 млрд рублей. Второй банк, у которого ЦБ, сегодня отозвал лицензию (Академрусбанк из Москвы) не был участником системы страхования вкладов.

ЦБ отозвал лицензию у ВЛ-банка, так как тот проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

— В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками, — поясняет свое решение ЦБ. — Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения.

В декабре 2014 года ВЛ-банк столкнулся с оттоком вкладов, в частности паника среди его клиентов наблюдалась в Иркутске и Челябинске. ВЛ-банк тогда ограничил выдачу вкладов физлицам, свою позицию он объяснял сбоем базы данных. Также банк задерживал в Ростове проведение платежей от граждан за услуги ЖКХ. В середине января клиенты банка сообщали, что не могут снять средства со счетов, хотя заказывали их до праздников.

— В декабре 2014 года ВЛ-банк неоднократно нарушал норматив достаточности капитала Н1, — говорит Осадчий. — Да и с ликвидностью у банка были явные проблемы: на 1 января 2015 года норматив мгновенной ликвидности Н2 составлял всего 21,1%, лишь ненамного превосходя пороговый уровень в 15%. Из-за проблем с ликвидностью банк не проводил клиентские платежи. Картотека банка (не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации) на 1 января 2015 года составила 135,4 млн рублей. Возможная причина неплатежеспособности банка — стремительный рост плохих долгов. За декабрь просрочка в кредитном портфеле банка выросла с 69 млн рублей до 290 млн рублей.

По информации ВЛ-банка, его основными акционерами банка были ОАО «Кубаньбытуслуги» (19,64%, бенефициары — исполнительный директор ОАО «Кубаньэнергосбыт» Дайнис Вилертс, управляющий директор Виталий Рожков, а также ЗАО «Стройсервис»), Виктор Трухин (10,69%), Николай Труфанов (около 10,52%), Владимир Маевский (10,17%), Исмаил Авдуев (10,02%), Ксения Третьякова (около 8,73%), ООО «Салон «Матрица» (7,07%, принадлежит Наталье Равич), Лидия Гуральник (около 5,7%), Сергей Галандин (4,38%).

ЦБ лишил лицензии Академрусбанк, поскольку тот из-за потери ликвидности не обеспечивал своевременного исполнения обязательств перед кредиторами.

— При этом кредитная организация не исполняла требования о предоставлении в ЦБ достоверной отчетности, отражающей ее реальное финансовое положение, — говорится в пресс-релизе регулятора. — Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. Кроме того, с конца ноября 2014 года банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных операций с наличными, отмечает ЦБ.

Академрусбанк не является участником системы страхования вкладов.

Бенефициарами банка являлись Андрей и Елена Щекотуровы (супруги), совместно владели 50% долей банка, Андрей Власов, Максим Залецило, Александр Поликанов, Владимир Салтыков, каждому из которых принадлежала доля в 9,99%.

За январь 2015 года ЦБ отозвал лицензии у 5 банков. За 2014 год — у 79 банков (за 2013 год — у 29, за 2012 год — у 19).

На 1 января 2015 года размер фонда обязательного страхования вкладов за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям составлял всего 65,4 млрд рублей, тогда как на 1 октября 2013 года — 232,4 млрд.